Tipo de interés legal del dinero: ¿Cómo preservarlo?

Cuando realizas un préstamo el interés que se llega a tomar como referencia entre ambas partes, es el tipo de interés legal del dinero que tienes que llegar a conocer para poder cumplir con las obligaciones de pago. Por lo que te invitamos a seguir leyendo y conocer más sobre este interesante tema. 

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Tipo de interés legal del dinero

El tipo de interés legal del dinero es el que se llega a tomar como referencia en situaciones donde el prestamista y el prestatario no hayan acordado una tasa de interés en el contrato. Estos intereses se establecen por las autoridades, donde en España este tipo de interés se llega a indicar en la Ley de Presupuestos Generales del Estado y que logra ser revisado con frecuencia en un periodo que no necesariamente tiene cumplir un año.

Usos

El tipo de interés legal del dinero tiene las siguientes funciones que vamos a explicar a continuación:

Remuneratorios

Viene siendo la tasa aplicable cuando el deudor y el acreedor no han marcado ningún tipo de interés. Y existe una obligación de pagar interés por el financiamiento otorgado en su momento.

Moratorios

Es cuando hay un retraso en el reintegro del préstamo, y este se llega a usar para calcular los intereses moratorios que tiene que cancelar el deudor, mediante un modo de penalidad por los daños ocasionados a el acreedor por el retraso de su pagos.

Como referencia para el interés de demora tributario

Este interés es el que se llega aplicar para las obligaciones con la Administración Tributaria. Por ejemplo, las personas particulares o las empresas tienen que cancelar esta compensación a las autoridades por pagar tributos fuera del plazo ante la administración tributaria.

Como referencia para créditos comerciales

Según la norma se puede exigir que la tasa anual equivalente de los créditos de consumos, no llega a superar 2,5 veces el tipo de interés legal.

De manera inicial el interés de demora tributario en España se llegaba a calcular aumentando el 25% el tipo de interés legal del dinero. Pero desde el año 1987 ambos conceptos se llegan a especificar con detalle dentro de la Ley de Presupuestos Generales del Estado, esta norma indica de manera explícita que el tipo de interés legal, por ejemplo, es de un 3% mientras que el interés de demora tributario puede llegar a fijarse en un 4%.

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Características de los intereses

Dentro de las características comunes que llegan a compartir todas las clases de intereses podemos mencionar las siguientes:

  • Estos intereses se encuentran relacionados a una obligación principal.
  • Se fijan de manera proporcional a la obligación.
  • Estos se llegan a calcular de manera periódica.
  • Son uniformes de acuerdo a la naturaleza de la obligación principal.

¿Cuándo se llega a usar el interés legal del dinero?

Para cualquier persona, el tipo de interés del dinero le puede llegar a afectar en su vida cotidiana, si por ejemplo, cuando la persona llega a prestar dinero a una empresa y no han llegado a pactar nada sobre el tipo de interés que van a utilizar. También, influye cuando tengas que cancelar algún impuesto o una tasa a la administración y se llega a solicitar un fraccionamiento o aplazamiento del pago.

Debido a que se llega aplicar el tipo de interés del dinero para cubrir el costo de la financiación de la administración. Y en el ámbito empresarial, el tipo de interés legal del dinero se aplica en operaciones en las que los socios de las empresas llegan a prestar capital a la sociedad, que es lo que se llama operaciones vinculadas.

También lo podremos ver en fraccionamientos y aplazamientos de los pagos de los tributos y tasas. Por ejemplo, en las cotizaciones de la seguridad social.

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¿Cómo se calcula el interés legal del dinero?

Como hemos explicado anteriormente los intereses de mora son el porcentaje que se llega a calcular cuando un pago o una cuota no se ha abonado en el momento que debió ocurrir. Y en el caso de operaciones entre empresas y particulares, el interés de mora puede aparecer en el contrato que se firmó entre las partes y esa es la cantidad que tiene que pagar por penalización.

En el caso de que no se haya incluido esta cláusula y quieres conocer ¿Cuál es el tipo de interés legal del dinero que  se aplicará al monto para las cuotas de préstamos no pagados? Existe una fórmula sencilla de cálculo para conocer la cifra exacta que se adeuda o que te deben de abonar.

La fórmula es: Interés de demora= (monto que se debe) x (tiempo de retraso en el pago de la factura dividido entre 365) x (tipo de interés de demora estipulado en el contrato o definido por la ley).

En el caso de que la deuda se rige por la ley de morosidad, tienes que brindar atención que puedes llegar a solicitar al deudor todos los costos relacionados con aquellos trámites que se lleven a cabo para reclamar dichos pagos.

Factores que influyen en el tipo de interés existente en el mercado

De igual forma como los bienes y servicios, el tipo de interés se ve influido en la ley de la oferta y la demanda, por lo que se puede decir que este lo llega a establecer el mercado. Aunque no es el único que llega a indicar su valor, porque existen otras variables como las siguientes:

  • El tipo de interés de la deuda pública.
  • La inflación esperada.
  • La prima por liquidez.
  • Los riegos de intereses de cada plazo de vencimiento.
  • La prima por riesgo de crédito del emisor.
  • Así como el banco central del país.

Si quieres conocer más sobre los tipos de interés, en el siguiente vídeo podrás conocer todo sobre esto. Por lo tanto, te invitamos a verlo, ya que te puede servir para comprender de una mejor forma, toda la información que te dejamos en este artículo. 

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