Requisitos para abrir una cuenta bancaria en España

Para nadie es un secreto que contar con una cuenta bancaria hoy en día es algo fundamental, si no posees una, a través de este interesante artículo podrás conocer los requisitos para abrir una cuenta bancaria en España y comenzar a realizar operaciones financieras con mayor comodidad gracias al respaldo de un banco responsable.

Requisitos para abrir una Cuenta Bancaria en España

Si quieres conocer, no sólo los requisitos para la apertura de una cuenta bancaria en cualquiera de las instituciones financieras de España, sino también los servicios que tienen para ofrecer para sus clientes te invitamos a leer este interesante artículo.

Requisitos para abrir una cuenta bancaria en España

En esta sección profundizaremos sobre los procedimientos y los requisitos que se deben cumplir para abrir una cuenta bancaria y realizar operaciones diarias. Hay que tener en cuenta que estos pueden variar dependiendo de la entidad financiera que se elija.

Requisitos para abrir una cuenta bancaria como residente

Para abrir una cuenta bancaria es conocer los requisitos mínimos que solicitan todas las entidades bancarias, así como la documentación que debe presentarse. En caso de no contar con alguna de las características personales o no posees algún documentos se tendrá que informar de cómo subsanar dicha falta.

Para certificar con el cumplimiento de los requisitos básicos para aperturar una cuenta bancaria, es necesario presentar documentos como el DNI, las últimas nóminas cobradas, el contrato laboral, las declaraciones de la renta o el pago trimestral del IVA.

Después de verificar de que se está en posesión de todos los documentos necesarios y que se cumplen los requerimientos mínimos, lo siguiente será, informarte sobre los procedimientos que se deben llevar a cabo en cada entidad bancaria para elegir dónde hacer la apertura. En este sentido, una de las opciones es acudir a una sucursal y entregar la documentación a un agente para que este realice una valoración y, posteriormente, proceda a comenzar el proceso de apertura.

Por otro lado, hay otras entidades bancarias que se decantan por las herramientas tecnológicas como es el caso de BBVA, donde se baraja la alternativa de realizar los pasos virtualmente y abrir la cuenta en línea en cuestión de minutos

Requisitos para abrir una cuenta Bancaria como no residente

Para las personas consideradas no residentes pueden dirigirse a una institución financiera y solicitar la apertura de una cuenta corriente, teniendo que presentar en gran parte de los casos el “Certificado de No Residente”.

Para hacerse con este certificado de no residencia, es requerido asistir al consulado o alguna oficina de la Dirección General de la Policía junto con el pasaporte, para así solicitar el documento. Este trámite suele tardar entre 10 y 12 días aproximadamente. Una vez el interesado se haga con el certificado de no residente, puede asistir al banco para comenzar el proceso de apertura de la cuenta.

Documentos para abrir una cuenta bancaria

La documentación necesaria para realizar una apertura de una cuenta bancaria varía en función del solicitante, ya que este puede ser residente o no. Además algunas entidades pueden requerir ser más estrictas que otras, así que para asegurarse de contar con lo necesario facilitaremos la información del papeleo para llevar a cabo el trámite de forma correcta.

Documentos para abrir una cuenta bancaria como no residente

Para llevar a cabo la apertura de una cuenta bancaria de forma exitosa las personas no residentes tienen que consignar los siguientes documentos:

Requisitos para abrir una Cuenta Bancaria en España

  • Pasaporte o documento nacional de identidad (debes ser ciudadano de la Unión Europea) vigente y en buen estado
  • Se debe presentar alguna factura de pago de servicios domiciliario para verificar la dirección de la residencia, este tendrá que ser emitido en los últimos 3 meses
  • Documentación para certificar el estado laboral actual del solicitante. Para ello se pueden presentar recibos de pago, declaraciones de impuestos sobre la renta o cartas del gobierno nacional que certifiquen el desempleo o si percibe ayuda por esta causa
  • Certificado de no habitante
  • En algunas entidades financieras se exige algún documento que valide que no eres morador, para ello será necesario presentar el “Certificado de no morador”. Este puede conseguirse directamente desde el banco seleccionado para la apertura o, en su defecto acudiendo a una estación policial con el pasaporte
  • Vale mencionar que, cada comisaría posee distintas responsabilidades, por lo que se debe verificar cuál ofrece este servicio

Para que la totalidad de los documentos anteriormente mencionados sean válidos se deben traducir por un traductor oficial (proceso conocido como traducción jurada). Encontrar espacios donde se realicen estas traducciones dependerá del lugar donde se resida.

Documentos para abrir una cuenta bancaria como Residente

Para abrir una cuenta bancaria como residente existen algunos documentos que son requeridos en la mayoría de las instituciones financieras. A continuación se detallarán en una lista.

  • Pasaporte o documento de identificación nacional en caso de ser ciudadano de la Unión Europea, el mismo debe estar vigente y en buen estado
  • Algún documento que pruebe su domicilio en España, este puede ser una factura reciente de servicios domiciliarios, un extracto bancario o un contrato de arrendamiento.
  • Número de identificación español, ya que es necesario para realizar cualquier proceso formal como, alquilar o adquirir una propiedad, conseguir un trabajo, conectarse a servicios públicos o pagar impuestos
  • Documento que acredite la condición actual de empleo del solicitante, como contrato de trabajo, tarjeta de estudiante o cualquier otro certificado que pruebe que estás desempleado

Bancos disponibles en España

España se caracteriza por contar con el respaldo de una gran cantidad de instituciones financieras, los cuales ofrecen productos muy similares. Sin embargo, existen 4 grandes bancos en el país y son Bankia, BBVA, Caixabank y Santander. Si todavía no has seleccionado al que quieres unirte explicamos las funciones de cada uno y los requisitos para abrir una cuenta.

Bankia

Se trata de una institución con sede social en Valencia, mientras que la operativa se encuentra en la capital de España, Madrid. Su fundación se remonta al 2010, bajo la circunstancia de la reestructuración del sistema financiero de la nación. En cuanto a su matriz es la BFA Tenedora de Acciones.

Vale mencionar que, el pasado 31 de diciembre del 2019, los activos del banco eran de 208.468 millones de euros, lo que lo convierte en la quinta entidad financiera española con más cantidad de activos. Sus clientes superan la asombrosa cifra de los 8 millones.

Bankia es una entidad financiera que ofrece a sus clientes 3 opciones de cuentas bancarias, las cuales van dirigidas a personas naturales, jurídicas y menores de edad. Para realizar la apertura hay que informarse sobre los requisitos adicionales necesarios para proceder

Cuenta Fácil: Se trata de una cuenta bancaria básica que incluye una tarjeta de débito visa gratis. La solicitud de la cuenta puede realizarse a través de su plataforma en línea o acudir a cualquiera de sus sucursales y hablar con un asesor financiero que lo ayude a recolectar la documentación necesaria.

Cuenta Joven: Muy similar a la “Cuenta Fácil”, pero está destinada a los jóvenes de entre 14 y 26 años de edad, siendo su principal ventaja que no hay necesidad pagar una cuota mensual, además de la inclusión de una tarjeta de débito visa gratuita.

Cuenta jurídica: Se trata de una cuenta bancaria empresarial que tiene como particularidad ofrecer una tasa variable de interés cada mes.

BBVA

El banco BBVA es una de las mejores opciones disponibles tanto para los residentes o como los no residentes, ya que ofrece cuentas libres de cargos. Asimismo, incorpora una página web diseñada especialmente para ser fácil de utilizar para los usuarios, por lo que no tendrás problema alguno a la hora de realizar operaciones en línea.

Las siglas significan Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, este banco español con sede en Bilbao, País Vasco, es una referencia mundial en lo que a instituciones financieras respecta. Su fundación se remonta al 28 de mayo de 1857, y en la actualidad es presidida por Carlos Torres Vila.

Para el 31 de diciembre de 2020, los activos de BBVA eran de 736.258 millones de euros, lo que la convertía en la segunda entidad financiera con más volumen de activos, además, para la fecha su total de oficinas era de 7.432 con 80,7 millones de clientes.

BBVA posee 2 cuentas principales, las cuales son Cuenta Online BBVA y Cuenta Azul Online BBVA, esta última está dirigida especialmente para personas entre los 18 y 29 años de edad. Los interesados tendrán realizar sus solicitudes a través de la plataforma del banco.

No obstante, para realizar este procedimiento hay que registrarse como cliente, aunque se trata de un trámite muy sencillo puesto que basta con suministrar número de cuenta bancaria ya existente. Otra forma de hacerlo es a través del servicio de mensajería, mismo que procederá a recopilar los documentos una vez se haya completado el registro.

El atractivo principal de las cuentas bancarias BBVA es que no efectúan cobros de tarifa mensual, además incluye una tarjeta de débito visa gratis. Esta entidad financiera posee instalaciones de negocios especializadas, capaces de adaptarse a las circunstancias de los clientes, así como productos para personas autónomas. Entre ellos destacan las transferencias gratuitas y los depósitos de cheques sin costo.

Caixabank

Caixabank ofrece una cuenta básica, sencilla e idónea para todas aquellas personas que no son residentes. Esto se debe a que obtendrás un buen número de servicios complementarios ideales para los nuevos en la nación.

Entre las ventajas están el asesoramiento legal en tu idioma, 2 hora gratis de servicios de emergencias (electricidad, fontanería o cerrajero) e interpretación vía telefónica sin costo.

La cuenta Estrella añade una comisión libre mensual además de una tarjeta de crédito gratis. Además se puede optar a una Tablet, un televisor o un Smartwatch si depositas tu nómina en ella.

Por otra parte, te ofrece la posibilidad de abrir una cuenta corriente joven gratis, la cual es especial para estudiantes de 18 a 26 años.

En cuanto a los servicios para entidades comerciales, hay 2 cuentas de negocios, estas son la Cuenta Comercio y la Cuenta Negocio. A continuación profundizaremos en cada una de ellas para ofrecer una información más completa al lector.

  • Cuenta Comercio: Esta incluye 10 transferencias gratuitas por todo un mes, 2 tarjetas de crédito y depósitos de cheques ilimitados
  • Cuenta Negocio: Se trata de un producto similar el cual es ideal para autónomos. Posee un enfoque para empresarios sin intereses.

Santander

Si provienes del Reino Unido, muy probablemente conozcas al Banco Santader, sus productos son muy similares a los ofrecidos en dicho lugar. La cuenta estrella es llamada “Cuenta 1/2/3, la cual posee la particularidad de devolver hasta un 3% en algunas facturas de servicios y mantiene ese mismo porcentaje en tasa de interés si se mantiene el balance entre los 3.000 y 15.000 euros.

Requisitos para abrir una Cuenta Bancaria en España

Al igual que los otros bancos previamente mencionados, ofrece productos especiales para el público estudiantil y de negocios. Sin embargo, Banco Santander carece de servicios para no residentes.

Esta entidad fue fundada en 1857, en la ciudad de Santander, Cantabria, donde hasta la fecha mantiene sede social, mientras que la operativa en las oficinas centrales en la Ciudad Grupo Santander, Madrid. Su presidenta actual es Ana Patricia Botín, quien es hija y nieta de los anteriores presidentes.

En cuanto a los activos de Banco Santander, para finales del 2020 se calcularon en 1.508.250 millones de euros, lo que la ubica como la primera entidad financiera en dicho rubro. Además, para esa misma fecha, se contabilizaron 11.952 oficinas y 145 millones de clientes.

Es por ello que esta institución es considerada una de las mayores y más importantes del planeta con mercados en Portugal, Polonia, Brasil, México, Estados Unidos, Argentina, Uruguay, Colombia, Chile, entre otros países.

Banco Popular

Con más de 1.800 sucursales en toda España, con su sede principal ubicada en Madrid y con un modelo de negocio y monetario que abarca distintos tipos de enfoques: Banca de gestión de activos, banca de seguros, banca inmobiliaria y banca comercial.

Esta entidad se encuentra presente no solo en España, sino que también en Estados Unidos, México y muchos otros países, y con cuenta con múltiples ventajas para los clientes no residentes en cualquiera de las naciones descritas.

Asimismo, la plataforma de Banco Popular está disponibles para que los clientes puedan ejecutar cualquier tipo de trámite financiero desde la comodidad de un dispositivo con acceso a Internet. Por ello y más, es una de las alternativas que las personas tienen que tener presenten a la hora de abrir una cuenta bancaria en España.

Otros bancos que vale la pena tener en cuenta

Los bancos previamente mencionados son ideales para aquellas personas que planean quedarse en España de forma permanente, sin embargo, si no es tu caso tal vez debas considerar la opción Sabadell, especialmente si no eres residente.

Sabadell es el quinto banco más grande de España, es el propietario de TSB, por lo que si provienes del Reino Unido, el nombre puede llegar a ser familiar. En cuanto a su servicio destaca la Cuenta Clave, diseñada específicamente para personas no residentes e incorpora tarjeta de crédito y débito sin costo.

Asimismo, a través de Cuenta Clave se pueden realizar transferencias en cantidades inferiores a los 50.000 euros dentro y fuera de la Unión Europea de forma gratuita, un servicio que no suele ser habitual para las cuentas bancarias y resulta muy beneficioso. Además, los clientes reciben la posibilidad de traducir 10 documentos de menos de 500 palabras por año.

Pasos para abrir una cuenta bancaria en España

Existen distintas maneras para abrir una cuenta en España, sin embargo, la más utilizada por las personas es acudir a una sucursal. Puede que se deba al hecho de que una persona autorizada puede resolver las dudas que se presenten en el momento previo a firmar el contrato. A continuación les mostramos los pasos a seguir:

  • Asiste a una oficina comercial, si bien es cierto, la mayoría de entidades financieras trabajan sobre un horario conocido por gran parte del público, nunca está de más conocer esta información en la institución elegida para la apertura
  • Presenta los documentos necesarios, ya hemos hablado sobre los requisitos necesarios para realizar una apertura de cuenta, recuerda llevar copias para identificarse y demostrar la solvencia económica
  • Firma el contrato por todos los titulares, aunque antes de realizar este paso, no olvides leer con detenimiento todas las condiciones, comisiones, requisitos de administración y mantenimiento de la entidad financiera

Vale recordar que, en el caso de abrir una cuenta bancaria en el extranjero, lo más recomendado es llamar al servicio de atención al cliente para que orienten sobre los pasos a seguir. De cualquier forma, en la mayoría de los bancos, ya existen cuentas específicas para este tipo de situaciones

Comisiones por cada banco

Los bancos se caracterizan por ser bastante competitivos en la busca de ofrecer los mejores servicios para satisfacer a sus clientes, sin embargo, en territorio español el coste de la banca es relativamente elevado si se le compara con otros países de la Unión Europea.

Además, las comisiones suelen variar mucho entre los bancos, por lo tanto, nuestra recomendación es analizar cada una de las propuestas para encontrar el mejor precio disponible. Dicho esto, las cuentas corrientes se caracterizan por ser más económicas que cualquier otro tipo de cuentas.

Sin embargo, para gozar de los beneficios y comisiones ventajosas de las cuentas corrientes se debe depositar el dinero de la nómina. Algunos bancos tienen ofertas esporádicamente, siendo esta la mejor manera de conseguir un mejor producto que se adapte a las necesidades del público

Hay que tener en consideración que en las entidades bancarias mencionadas en este artículo es posible que tenga que cancelar algunas tarifas adicionales.

Comisiones por apertura de cuenta y mantenimiento

Si bien es cierto que, algunos bancos ofrecen productos gratuitos o reducen  drásticamente la cuota mensual cuando se cumplen las condiciones estipuladas, generalmente hay que cancelar una comisión mensual principalmente por el mantenimiento de la cuenta, a esto se le conoce como “comisión por mantenimiento”.

Las comisiones van a variar dependiendo del banco seleccionado, aunque esta puede llegar a ser de 8 euros al mes. Asimismo, la apertura de la cuenta también puede requerir una comisión mínima para el proceso de activación.

Comisiones por cajeros automáticos

Cuando se procede a retirar dinero en cajeros automáticos del mismo banco, lo común será que no se cobre comisión alguna. Sin embargo cuando se trata cajeros de otros bancos la tarifa por cada transacción realizada es de aproximadamente 2 euros.

Comisiones por transferencias

Hay una gran cantidad de bancos que ofrecen transferencias internacionales gratuitas o con poco interés para aquellas personas no residentes. Aunque en la mayoría de los casos se tiene un número limitado de transferencias. Sin embargo después solo se contarán con las normales o simplemente serán limitadas.

De cualquier forma, el banco puede llegar a cobrar una abultada comisión. Vale mencionar que las comisiones favorables por transferencias normalmente sólo se aplican a las cuentas bancarias de no residentes.

Por otra parte, ejecutar una transferencia internacional por medio de una cuenta de residentes rara vez es una alternativa rentable. Asimismo, en algunas ocasiones se realiza un cobro por una transferencia entre 2 cuentas españolas. Los cargos de comisión en porcentajes rondan los 1.50 y 3.5% por cada operación realizada.

Recomendación

Una de las mejores alternativas para abrir una cuenta bancaria en España es ING Direct por sus innumerables ventajas. No obstante, hay algunos puntos a mejorar. Esta institución, se puede abrir una cuenta de salario o no salario (recurrente) o una cuenta Orange (ahorros).

Ventajas

Si se quiere abrir una cuenta bancaria en línea se necesita nada más que completar los datos en el portal web el banco, descargar, imprimir y firmar el cuestionario que se enviará por correo electrónico. Una vez se haya llenado, se procede a enviar los documentos de identificación al banco de forma gratuita, por medio de la oficina de correos. En cuanto a la tarjeta de crédito o débito serán enviadas al domicilio o empresa del solicitante.

Luego de realizar la apertura de la primera cuenta, se puede activar cualquier otra desde Internet sin mayores contratiempos. Además, es importante destacar que no habrá comisiones.

No se tendrá que cancelar ninguna tarifa por el mantenimiento de la cuenta, la emisión de tarjetas de débito o crédito, la emisión o recepción de transferencias nacionales o internacionales dentro de la Unión Europea. Por último mencionar que este banco está dedicado a transacciones en línea por medio de su plataforma.

Desventajas

En líneas generales, es un banco con pocas sucursales a lo largo y ancho del territorio nacional, por lo que en situaciones donde se requiere asistir a una cita con un agente bancario, la tarea se vuelve un poco compleja y los trasladó son muy amplios.

Sobre los cajeros automáticos, al igual que las oficinas, son escasas, por lo que se depende en exceso de otras entidades bancarias para retirar dinero en efectivo. En el pasado estaba permitido retirar dinero desde cualquier cajero automático de la 4B, sin embargo, esta situación ha cambiado.

Desde el 2015, en algunos bancos se ha puesto en marcha el cobro de comisiones para clientes de otras instituciones financieras y para el caso particular de la banco que mencionamos se ha convertido en una desventaja notoria, aunque los montos por comisión son relativamente bajos.

Dicho esto, ING Direct en busca de soluciones y facilidades para su distinguida clientela ha publicado alianzas para que el monto mínimo de retiro no conlleve cobro de comisiones. En cualquier caso, previo al retiro del dinero a través del cajero automático de otro banco, la máquina te mostrará una notificación antes de proceder con la operación.

Esperamos que la información suministrada en este artículo sobre los Requisitos para abrir una cuenta bancaria en España haya sido de ayuda, quizás le interese leer algunas de nuestras publicaciones recientes:

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