Préstamos con DICOM: Opciones, ¿dónde pedirlo? y más

Muchas veces te puedes encontrar en una situación financiera bastante apretada, por lo tanto, requieres de una ayuda crediticia. No te desesperes, que aún existen instituciones financieras que te pueden ayudar con un crédito, acompáñanos a conocer todo lo que debes saber para solicitar préstamos con DICOM de forma rápida y sencilla.

cómo solicitar préstamos con dicom

¿Qué es DICOM? 

Se entiende por DICOM, como una división de una empresa internacional que resguarda todo tipo de registros de carácter público, los cuales están íntimamente ligados a la situación financiera que tiene cada una de las personas que residen en Chile, el DICOM es actualmente administrado por la institución EQUIFAX.

¿Qué tipo de préstamo puedo solicitar a DICOM en la actualidad? 

Se sabe que a la hora de solicitar préstamos con Dicom en Chile, deberás pagar la deuda con una elevada tasa de interés, esto se debe a que la Institución prestamista te ofrece un crédito bajo el riesgo de que luego no puedas pagarlo, sin lugar a dudas, solicitar préstamos a esta institución financiera no es lo mejor que podrías hacer, por lo tanto, si no tienes mucha necesidad, es preferible evitarlo.

¿Qué alternativas tengo con Préstamos DICOM?

A la hora de solicitar préstamos en DICOM tienes la posibilidad de elegir diversas alternativas que pueden ser viables para ti, entre tanto se tiene lo siguiente:

  • Aplicar a las Cajas de Compensación, en este caso, tu propuesta será evaluada, la entidad te hará saber que aparecer en el Boletín Comercial no es un elemento excluyente al momento de solicitar un crédito de una determinada cantidad de dinero. Ahora bien, para poder optar al crédito, tienes que estar afiliado a una caja, de esta forma deberás cumplir con los requisitos que la entidad requiera.
  • Una de las alternativas, son las Cooperativas de Ahorro y Crédito, puesto que, muchas de ellas otorgan préstamos con Dicom siempre y cuando se evalúen los precedentes financieros de las personas. Con esta opción, por lo general se necesita de un socio para poder solicitar el dinero.
  • Otro método sería acudir a empresas que prestan servicios en Asesorías Comerciales. Sin embargo, es una de las alternativas en las que, si se otorga el préstamo con Dicom, se deba cancelar una cuota extra por el servicio financiero.
  • Finalmente, se encuentran las asesorías financieras, básicamente, con esta alternativa pudieses conseguir el dinero que necesites para cancelar una deuda. Previamente se deberá realizar un estudio de la persona solicitante, así se conoce su situación económica y se evalúa si es conveniente o no, otorgarle un préstamo.

¿Por qué los bancos en Chile no dan préstamos con Dicom?

Muchas veces, los deudores que están registrados con Dicom se quejan ante la imposibilidad de solicitar un préstamo con Dicom en alguna entidad bancaria y que este se rechazado, la razón de ello, es que los bancos solamente le otorgan préstamos a personas que no tienen ninguna deuda por pagar, convirtiéndose esto en un requisito fundamental.

Para aquellas personas que requieran un préstamo con DICOM en un banco, es un hecho prácticamente imposible, motivado a que el boletín comercial regularmente es consultado y revisado al momento de la evaluación de posibles riesgos del solicitante que necesite un crédito de consumo. Los datos que son revisados, detallan toda la información sobre la actividad comercial y financiera que poseen en Chile.

Hay que dejar en claro que, en cuanto al tipo de deuda y sus montos, los bancos tienen la posibilidad de saber si el solicitante es responsable financieramente, y si estos tienen capacidad de pago para pagar el dinero que deben. Sin embargo, puede existir la posibilidad de que, por alguna razón, la persona a pesar de haber pagado sus deudas, aún figure en el Dicom.

A raíz de lo antes expuesto, la entidad financiera solamente va a observar que el solicitante tiene deudas pendientes, más no el contexto de la misma. Conoce todo lo que debes saber sobre las Becas en para estudiar en Chile.

Si requieres de un préstamo ante un banco, pero por razones desconocidas aún perteneces a los reportados en Dicom, se trate de una deuda impaga o por desactualización de tu pago, deberás abocarte primeramente a la solución de ese problema, posteriormente podrás acudir al banco para solicitar el crédito que deseas sin ningún inconveniente.

qué préstamos con dicom se me pueden otorgar?

¿Puedo pedir un crédito si estoy en DICOM?

Como bien decíamos anteriormente, si solicitas un préstamo y te encuentras reportado en DICOM, de inmediato se te rechazará la solicitud.

Ahora bien, si tienes una deuda pendiente por pagar, pero se trata de un crédito vigente, si tendrás la posibilidad de solicitar nuevos créditos en cualquier otra entidad financiera.

Básicamente, la razón del rechazo en las entidades bancarias se debe al impago de las cuotas de un crédito, cosa que puede convertirse en tres modalidades distintas:

  • Si te has demorado en el pago de una cuota por un lapso de entre 30 y 60 días, de inmediato pasarás a formar parte del “boletín comercial” de DICOM.
  • En el caso de que se presente un retraso de pago que vaya de los 61 a 90 días, se te pasará a la modalidad de “deuda vencida”.
  • Si has superado los 90 días y aún presentas retraso en tu pago, se te considerará un “deudor castigado” allí las entidades financieras te van a considerar como una persona riesgosa, por lo que te cerrarán las puertas de inmediato.

¿Qué son las cooperativas de ahorro y crédito?

Se entienden por cooperativas de ahorro y crédito como aquellas entidades que poseen facultades crediticias similares a las que poseen los bancos y demás instituciones financieras, por lo tanto, cuentan la capacidad de realizar labores de financiamiento en sus diferentes modalidades.

Estas cooperativas le ofrecen al cliente diversas tasas de interés, plazos y términos especiales que de acuerdo al tipo de préstamo que se requiere, pueden variar; por otro lado, toda esta actividad se encuentra fiscalizada por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras.

¿Cómo puedo postular créditos con Dicom con las Cooperativas de Ahorro y Crédito?

Primero que nada, deberás cumplir con una serie de requisitos, primeramente, necesitas ser socio y posees plenas facultades como trabajador dependiente, independiente o pensionado.

Sin embargo, se sabe que prácticamente cualquier persona tiene la capacidad de ser socia dentro de una cooperativa, nada más deberá cumplir con todas las exigencias que se les sean solicitadas. Ahora bien, las cooperativas de ahorro y crédito que están fiscalizadas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras son:

  • Coocretal.
  • Coopeuch.
  • Oriencoop.
  • Capual.
  • Detacoop.
  • Ahorrocoop.
  • Ahorrocoop.
  • Lautaro Rosas.
  • Unioncoop.

Se sabe que cada una de estas instituciones financieras tienen una serie de requisitos y modalidades para prestar sus servicios que valen la pena destacar, entre tanto se tiene que:

Coopeuch

Nada más acepta como socios a aquellas personas que estén licenciadas y se consideren profesionales, al igual que también aceptan personas que posean un descuento por planilla para los afiliados que incluya el pago de sus acciones y también el de sus créditos:

  • El valor estimado de una cuota de participación es de unos $264, cifra que anualmente varia conforme a lo que se establezca en el IPC.
  • Todos los socios por particular, deben cancelar como mínimo 10 cuotas de participación mensuales y un máximo de 100, lo que significa que el valor de la cuota de participación será de $2.640 hasta $26.400.

Coocretal

Puede aceptar a quien desee ser socio, pero este deberá cumplir con las siguientes exigencias:

  • Haber presentado la postulación por medio de la admisión con sus datos personales.
  • Consignar una copia de la cédula de identidad.
  • Realizar un depósito de $2.000 que sirvan como Cuota de Incorporación.
  • Cancelar la cuota de participación inicial, las cuales constan de al menos 51 cuotas, quedarían pagando aproximadamente $8.330, lo que significa que cada cuota tiene un valor aproximado de $163,3.

Capual

Funciona exclusivamente para los funcionarios públicos o privados que mantengan un acuerdo, sin embargo, la Cooperativa se reserva el derecho de admisión en estos casos. Para los diferentes entes, se tienen los siguientes requisitos:

FACH

  • Presentar las 3 últimas liquidaciones de sueldo.
  • Consignar copia de la cédula de identidad vigente.
  • Presentar un Certificado laboral.
  • Constancia de residencia vigente.

 DGAC

  • Presentar las 3 últimas liquidaciones de sueldo.
  • Consignar copia de la cédula de identidad vigente.
  • Presentar un Certificado laboral.
  • Constancia de residencia vigente.

CAPREDENA

  • Presentar las 3 últimas liquidaciones de sueldo.
  • Consignar copia de la cédula de identidad vigente.
  • Constancia de residencia vigente.

Institución en Convenio

  • Presentar las 3 últimas liquidaciones de sueldo.
  • Consignar copia de la cédula de identidad vigente.
  • Presentación de las últimas 12 cotizaciones.
  • Constancia de trabajo que certifique que la persona pertenece al sindicato de convenio de la cooperativa.
  • Constancia de residencia vigente.

Oriencoop

  • Documento de identidad vigente.
  • Constancia de residencia vigente.
  • Cancelación de la respectiva cuota de inscripción por un monto de $5.000
  • Pagar un monto neto de $2.000 cada mes.

Detacoop

  • Tener la mayoría de edad.
  • Documento de identidad vigente.
  • Constancia de residencia vigente.
  • Rellenar el formulario de incorporación SIC.
  • Pagar la cuota inicial de $2.000, $1.000 de ellos corresponden a una cuota Incorporación y el resto va dirigido a una cuota de participación que corresponde al capital que tiene cada socio
  • Realizar un pago mensual de $2.000 por concepto de vigencia dentro de la cooperativa.

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Ahorrocoop

Nada más vas a requerir de tu cédula de identidad y pagar $1.000 por como una cuota de incorporación y posteriormente, $5.000 por concepto de cuota de participación.

Unión Coop

  • Ser mayor de edad.
  • Los socios en Unión Coop podrán ser los siguientes:
    • Todos aquellos empresarios, microempresarios y profesionales que trabajen de forma independiente con la iniciación de actividades comerciales y/o industriales que tengan su acreditación tributaria y por lo mínimo tener un (1) año de trabajo con ingresos verificables.
    • Cualquier persona natural que sea mayor de edad, y que posean un mínimo de un (1) año de trabajo remunerado.
    • Las personas que tengan un servicio activo en las Fuerzas Armadas, Carabineros, Policía de Investigaciones y Gendarmería de Chile, las cuales tengan por lo menos un (1) año de servicio en dichas instituciones. Puede que te interese conocer un poco sobre los Requisitos para ser carabinero.
  • Constancia de residencia vigente.
  • Cédula de identidad vigente.
  • Presentar las tres (3) últimas liquidaciones de pensión o sueldo.

Lautaro Rosas

  • Tener la mayoría de edad.
  • Consignar la solicitud de ingreso al Consejo de Administración.
  • Haber suscrito una cantidad mínima de 1000 cuotas de participación.
  • Cancelar el respectivo monto por concepto de cuota de incorporación que requiere la Junta General de Socios.

Cajas de Compensación y los préstamos con DICOM

Por lo general, algunas de las alternativas que tienen las personas es postular a créditos con Dicom por medio de las conocidas cajas de compensación. Uno de los principales requisitos que se necesitan para poder postularse en este servicio, es ser un afiliado, cosa que deberá demostrarse previamente. Normalmente las cajas de compensación pueden otorgar créditos con DICOM.

¿Puedo postular a un crédito estando en DICOM?

Si la persona aún se encuentra en el sistema del DICOM, no tendrá posibilidad de tramitar un crédito en cualquier entidad bancaria. Ahora bien, si se está cancelando un crédito que aún tiene vigencia, se le considerará como deuda vigente, si este fuese el caso, la persona podrá tramitar un crédito en otras entidades financieras.

Para aquellas personas que se demoran en pagar las cuotas de un crédito, puede darse un escenario de tres etapas:

  • Si el pago de la cuota tiene un atraso entre 30 y 60 días, entran al “boletín comercial” (DICOM).
  • En el caso de que el atraso del pago de la cuota sea de entre 61 a 90 días, es considerada como una deuda  vencida.
  • Si la persona tiene un atraso en el pago que ha superado los 90 días, la deuda pasará a considerarse como “deuda castigada”. Si esto sucede, las personas van a ser consideradas como riesgosas ante la entidad financiera, imposibilitando un posible préstamo o crédito.

Préstamo hipotecario estando en DICOM

En muchas ocasiones, una persona ha saldado la deuda que tiene pendiente, pero aún sigue registrado en DICOM, lo que significa que los bancos niegan un préstamo hipotecario hasta tanto la persona no pague su deuda. Algo que hay que tener en cuenta, es que una vez que hayas realizado el pago de tu deuda, debes esperar 7 días para que el sistema de por saldada la deuda.

Sin embargo, si ya ha pasado este lapso de tiempo y aún sigues en DICOM, tendrás que dirigirte con tu comprobante de pago a cualquiera de sus oficinas para exigir que se elimine la morosidad pendiente.

Es recomendable evitar caer en la gestoría de los llamados “asesores financieros” que ofrecen sus servicios para eliminarte del DICOM por una considerable cantidad de dinero, generalmente son estafas. Tienes que saber que, la única manera de poder salir del DICOM, es si pagas tu deuda.

Préstamos con cheques en Dicom

Una de las cosas que se ha venido utilizando en la actualidad, son los préstamos con cheques, cosa que va a depender de la morosidad que tenga la persona con el DICOM. Este tipo de préstamo puede ser aplicable siempre y cuando se haga un estudio financiero al solicitante, cosa que puede durar cierto tiempo.

Por lo dicho anteriormente, si estás en busca de un préstamo rápidamente, esta quizá no sea la mejor opción. Estas son algunas de las desventajas que se pueden producir por un créditos sin DICOM bajo la modalidad de cheques:

  • Si presentas un lapso de morosidad excesivamente alto, el banco tiene la potestad de cerrar tu cuenta bancaria, lo que imposibilitaría el préstamo.
  • Si requieres de diversos meses de plazo para saldar la deuda, necesitas solicitar varios cheques de acuerdo al plazo que necesitas, cosa que hoy en día es muy complicado en Chile, puesto que, la modalidad de cheques ha decrecido considerablemente en los últimos tiempos.
  • Debes consignar una serie de documentos que son requeridos por la entidad financiera, ya sean copias de tus contratos de trabajo, registro de las nóminas más recientes y demás datos bancarios que se requieren para la comprobación de un buen estatus financiero.
  • Por lo general, se les suele rechazar la concesión de préstamos con cheques a personas que sean mayores de 70 años, y también a aquellas personas que no cuentan con una garantía bancaria de aproximadamente $1.200.000.

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